どうもこんにちは。
老後資金は一般に3000万円とか1億とか、実は200万で良いとか色々な説があります。
この3000万は持ち家なのか賃貸でも良いのかよくわかりません。
そこで今回は賃貸派の僕の場合で試算してみました。
前提
- 22歳から65歳まで働く
- 夫婦共働き。
- 厚生年金に30年加入
- 家は相模原市。一生賃貸とします。
- 寿命 男性が81・09歳らしいですが、今回は90歳まで生きる前提とします。
平均値とウチの調整値
II 世帯属性別の家計収支(二人以上の世帯)
上記の資料から60〜69歳平均を参考にウチ用の調整をしていきます。
| 60〜69平均 | ウチの場合調整差分 | |
| 食費 | 76,608 | +31392 |
| 住居 | 16459 | +93541 |
| 光熱・水道 | 22,693 | |
| 家具・家事用品 | 11,991 | |
| 被服 | 9,999 | |
| 保険医療 | 14,603 | +15000 |
| 交通・通信 | 43,448 | |
| 教育 | 1,352 | -1,352 |
| 教養 | 29,366 | |
| その他消費支出 | 63,565 | |
| 交際費 | 25,541 | |
| 仕送り金 | 3,679 | -3,679 |
| 合計 | 234,628 | +134,902 |
| 調整後総額 | 369,530 |
食費
平均は76,608円
食事に重きを置いているのでここが増えます。
一日2回の食事、そのうち月4を居酒屋外食したとする。
一食を二人で1500円とする。（自炊＋喫茶店や定食屋の外食組み合わせ）
居酒屋での外食は一回6000円とします。
1500×56 + 6000×4 = 108000
+31392円
住宅費
平均は16,459円ですが、これは持ち家と賃貸の全国平均です。
僕は今のところ賃貸で行く予定なので賃貸で考えます。
条件は、
・たまに新宿に出かけられる小田急相模大野駅。
・車なし想定なので駅近く必須。
・築20年以内。
・２LDK 60平米
管理費込みで11万とします。
+93541円
保険・医療費
平均が14,603くらいみたいですが、
今後は少子高齢化で負担が増えると思いますので、+15,000と試算します。
教育・仕送り金
平均
教育 1,352
仕送り金 3,679
子供がいないのでここはなしとしますので、それぞれ-1,352, -3,679とします。
費用まとめ
月369,530円となりました。
20年間で合計¥88,687,200です。
恐ろしい数字になりましたね。。
収入
年金は月々いくらか。
https://www.hokende.com/life-insurance/pension/features/simulation
簡易シミュレーターで出しました。
国民年金40年、そのうち30年を厚生年金としましたところ、月14万のようです。これを二人分として月28万が年金での収入です。
年金＋現金で補う
369,530円 – 280,000円（支出- 収入） で、月89,530万円が貯金からの切り崩しとなります。
25年で26,859,000円が必要になります。
年金＋ideco+積立nisa+現金で補う
idecoは月23,000円、nisaは月33,333を20年間3%でそれぞれ運用したとすると、18,459,900円になります。
18,459,900円を25年間毎月切り崩していきますと、一ヶ月61,533円となります。
（今回は計算が面倒なので切り崩し中は運用しない前提にします。）
369,530円 – 280,000円 – 61,533円（支出-年金-idec,nisa）で、1ヶ月の切り崩しは27,997円になります。
25年で839,9100円が必要になります。
まとめ
年金だけ
現金で2,700万円必要
老後3,000万に納得感がありますね。
年金+ideco, nisa
現金で840万円必要
老後まで時間がある人は今すぐideco, 積立nisaをしておくことでかなり楽になりますね。
追記
今回はインフレは考慮しませんでしたが、日銀の目指している2%を40年で達成するとこの額では足りなくなります・・
投資をして配当を受け取り、生活の足しを作れたらな・・と思います。
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