【FP入門4】住宅資金のプランニング

住宅を買うには当然ですがお金が必要です。
住宅に使用することに特化した資金準備の方法を調べていきます。

住宅を購入する予定はないですが、住宅資金プランニングについて調べつつ、想定で自分の場合でプランニングしてみたいと思います。

ぼく

一生賃貸予定だけど、勉強のためにプランニングしてみるぞ！

貯める

住宅の購入や増加位置を行う場合、自己資金を準備するために積立金制度の一つ。

特徴	毎月の給与から一定額を天引きして積み立てていく貯蓄商品。
対象者	申し込み時に55歳未満
積立期間	5年以上
非課税対象額	財形年金貯蓄と合算で元本合計550万円までの利息が非課税になる。

※財形住宅貯蓄は誰でも行うことができるわけではなく勤務先が制度を導入していないと利用することができない。

住宅向けのローンです。

財形貯蓄を行なっているものが利用できる公的な住宅ローン

フラット35は住宅金融支援機構と民間金融機関が連携して行う仕組みの住宅ローンです。

融資対象	本人・親族の1億円以下の移住用の新築住宅資金（一定の基準を満たせば中古住宅も対象）
融資額	融資限度額は100万以上、最高8000万円（購入価格の100%以内）
金利	・長期固定金利・融資実行時点での金利が適用される（契約時ではない）融資金利は金融機関によって異なる。・融資率が90%を超えると金利が上がる
保証料	不要・保証人不要
収入基準	・年収400万未満の場合は、返済額の割合が年収の30%以下・年収400万以上の場合は、返済額の割合が年収の35%以下
繰上げ返済	100万以上から可能で手数料は無料インターネット経由の場合は10万円以上から可能
返済期間	15年以上35年以内
申し込み時の年齢	70歳未満

これまでフラット35では団体信用生命保険の加入は任意でしたが、例外を除いて自動的に加入する仕組みになりました。

※団体信用生命保険とは住宅ローンの契約者が返済中に亡くなってしまった場合に降りる生命保険で残りのローンが免責になる生命保険です。

親子リレー返済
条件を満たせば親のローンを子供が引き継いで支払う親子リレー返済もあります。

ローンを組んでから完済まで金利が変わらないタイプ

市場の金利の変動によって金利が変わるタイプ。半年に一度見直されます。
最初の5年は固定で6年目から変動になる

最初の一定期間が固定金利で、終了時に固定か変動を選択するタイプ

住宅ローンの返済方法には元利均等返済、元金均等返済があります。

返済方法	総返済額	概要
元利均等返済	多い	毎回の返済額がずっと一定利息の割合が多いため最初のうちは元金が減る量が少ない。
元金均等返済	少ない	毎回の返済額のうち元金にあたる部分が常に一定。はじめのうちは返済額多く、元金の残高が減ると利息が減る